昨日在“金融改革与发展”答记者问环节，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜就房贷政策、房贷额度、房贷利率以及房地产金融风险等问题给出了较明确的回答。对于刚需购房者金融政策是要支持的，而对于炒房者来说，央行下一步的调整将给他们致命一击。
潘行长首先否认了房贷政策变化，房贷额度收紧的说法。对于个人房贷，虽然2017年个人房贷的增幅有所放缓，但仍发放了近4万亿，增长了22%，高于贷款的整体增长。购房者包括房地产业内感觉到的银行房贷收紧更多是由于部分银行在这个时段的资产负债匹配方面的问题，出现了放款时间延长，或者为了避免批放贷周期过长干脆减少了房贷业务。这种个人房贷收紧并不是政策性的，是多种因素作用下的一个结果。
房贷利率上升也并不是央行要求的定向加息，而是商业银行市场化运作的结果。购房需求不减，银行放贷受限，这种情况下银行自然会提高利率，尤其是过去的几年中我们一直处于较低利率的状态。所以现在还有较多房贷没还的朋友，尤其是前几年拿到8折甚至7折利率优惠的，不要提前还款。用资金做理财做投资都是不错的选择，要知道7折利率只有3.43%。即使要买二套房，目前的二套房利率大致在1.15-1.2倍利率之间，原来的7折或8折利率完全可以抵消还略有剩余，而现在首套房利率也有1.05-1.1倍利率，也就是我们按照二套房来借，比我们还清后按首套房来借要划算的。
在昨日的记者会上，最诱人的一个表态是"人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策，对住房贷款执行差别化的定价，积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求"新市民就是指在城市化过程中进入到城市中的刚需置业者，包括从小城市到大城市的购房者。央行明确表态了对他们的信贷支持，目前房贷利率高涨的情况下，首套房与二套房的利率差别很小，这自然是对刚需购房者不利而利于炒房者。相信在差别信贷政策出台并落实后，刚需购房者与炒房者的贷款难度、利率水平都将拉开比较大的差距，而信贷成本是炒房者的成本，央行此举将给炒房者重重一击。
央行同样注意到炒房者带来的金融风险。虽然我国坚持审慎的房地产信贷政策，个人房贷不良率只有0.3%，平均首付比例在33%以上，2017年的新增贷款的平均首付在37%，但这不意味着我们的房地产金融方面就是低风险的。由于炒房者的存在，过去我们大量的“消费贷”资金违规流入楼市，部分炒房者的个人住房贷款杠杆非常高，家庭部门杠杆率增速也比较快。所以近段时间央行牵头，银监会连续对“消费贷”以及信托违规行为进行调查，并对违规银行开出大额罚单。去杠杆的调整不仅仅会使炒房者融资难度提高，融资成本加大，更加重了还款压力，尤其在两会之后，央行的新举措或将给炒房者致命一击
沈阳天鹰2018-03-10 18:40:07
