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如果你身肩房贷,相信,此刻正处于纠结之中!
3月1日起房贷利率“换锚”:
选固定,依旧遵循原还贷方式!——还款数额不变!
选浮动,命运掌握在LPR手中!——可能涨,可能降!
必须二选一,怎么选?
看点
01
首先,要理解三个概念:
转换时间:将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间(在2020年3月1日至8月31日之间)。转换时,您和银行需要协商确定:一是加减点数,具体计算方法见部分;二是重定价日和重定价周期。重定价日:是指重新按照的定价基准(转换前为贷款基准利率,转换后为LPR)计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日,或者每年与贷款发放日对应的日期。重定价周期:重新确定执行利率的周期。若房贷利率一年一变,那么重定价周期就是一年。
看点
02
加点数怎么算?
举例来说,比如借款人小王,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠。如果转换为LPR,现在5年期贷款基准利率是4.9%,转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则,小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%,即减39个基点。
此后,直至这笔房贷偿还完毕为止,这个加减点数都保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。其他常见浮动比例对应的加减点数见表1。来源中国人民银行
看点
03
所有的结都在于LPR,未来是涨是降?
存量房因为加点已固定,所以,LPR的走势决定着房贷到底能涨能降!以美国、日本等发达国家的经验看,LPR总体呈下行趋势。有人预测只要中国经济没问题,LPR大概率会越来越低。央行已公布的LPR。
目前市场上的声音大致是:
1、LPR未来走势大概率是下行的,所以我选择LPR!
2、我房贷利率已经很高了,超过6%,无疑选择LPR!
3、我房贷利率已经很低了,4%以下,图安稳,不想赌!
4、利率在5%-6%之间的,有点纠结,我想再等等看。5、相信国家,跟着政策走!6、不变!选择总是风险与并存!你的想法呢?
看点
04
常见问题——十问十答!
以下内容来源中国人民银行,十问十答!
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