[摘要] 在买房办理房贷时，银行一般会要求贷款人出具半年工资银行流水，但遇到工作变动收入断档、现金发放工资等一些特殊情况时，这里就有不少说道了。
在买房办理房贷时，银行一般会要求贷款人出具半年工资银行流水，但遇到工作变动收入断档、现金发放工资等一些特殊情况时，这里就有不少说道了。
就一些读者遭遇的房贷问题，记者昨日咨询了多家银行房贷部门，打探一下部分特殊问题解决方案。
工资断档好别超两个月
沈阳的小徐近因工作不顺，干脆辞职并利用空闲时间跑起楼市来，以期把房的问题解决掉，再认真找份对口的工作做。不过，在物色完自己相中的房子，准备提交手续办理房贷时，对方要求其提供近半年的工资收入流水。这让他遇到了现实的难题，因为他工资收入已经断档四个月了。
解答：近半年收入流水，是银行审核申请人还贷能力的重要参考指标，对于部分贷款人因工作变动而导致的工资银行流水断档的特殊情况，银行也持理解态度，如果一至两个月换工作没有收入，申请人做情况说明即可，但半年期内断档时期好不要超过两个月。
无固定收入用金融资产作证
如果说小徐是因工作变动而导致个人无法提供收入银行流水，那么对于没有固定收入的个人，如何解决房贷问题呢？沈阳的董先生就是自由职业者，帮助亲戚家看场不定期领取报酬。他在和女友准备购买一套二手房时，被中介提示要花钱“走关系办假流水”，这才意识到问题的严重。
解答：事实上，无固定收入的个人，比如个体工商户，在办理房贷时，需要提供一年以上的营业期限证明，以及近半年的营业流水，且在银行服务的区域内有固定依据或经营场所，此外提供个人名下的定期存款、股票债券等金融资产证明，也是办法之一。
夫妻双方可用两人共同流水
陈先生每月收入5000余元，而其所购买的房产需要贷款50万元，20年等额本息还款，月供达3272元。按照银行的规定，月收入必须大于月供的两倍，也就是说，房贷月供不能超过收入的50%。这种情况怎么办？
解答：如果陈先生是已婚人士，虽然自己一方的银行流水不能满足贷款需求，但可以提供结婚证明，夫妻双方的共同银行流水如果满足贷款要求，同样可以正常办理房贷。
现金收入可用
纳税证明代替
刘伟在一家民营企业工作，打从上班的天起，至今已经六年了，他的工资报酬都是直接从财务那里领取现金。他是无法提供半年的银行流水的，但并不代表他不能贷款买房。
解答：像刘伟这样的情况，在现实中并不少见，尽管刘伟不能提供工资流水，但单位正常为其缴纳了社保等，不少银行同意个人不能提供近半年工资银行流水的情况下，可用个人纳税证明、公积金缴存证明、社保证明等代替。
符合要求的担保
也可申请贷款
赵先生是一家建筑材料公司的销售人员，平常工资并不高，但大部分的销售提成收入将以年终奖的形式发放给职工，他妻子收入较低，即使两人近半年的工资流水也达不到房贷月供2倍以上的要求。
解答：一些银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，若能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的，但并不适用于所有银行。此外，可建议申请人提高首付比例，或延伸还贷周期，把月供降至还款能力范围之内。
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