[摘要] 今年9月国务院明确提出开展“以房养老”试点之后，这种不算新的养老模式迅速登上舆论的风口浪尖，猜测和质疑之声不绝于耳，11月2日，“以房养老”首倡者孟晓苏表示，住房反向抵押养老保险将在明年1月份推出，首先解决无子女老人和“失独老人”。
我国人口老龄化形势十分严峻，统计数据显示，截至2012年底，60岁及以上老年人口已达1.94亿，占总人口的14.3%，预计在2013年突破2亿，2025年突破3亿，2034年突破4亿，解决养老问题刻不容缓。
今年9月国务院明确提出开展“以房养老”试点之后，这种不算新的养老模式迅速登上舆论的风口浪尖，猜测和质疑之声不绝于耳，11月2日，“以房养老”首倡者孟晓苏表示，住房反向抵押养老保险将在明年1月份推出，首先解决无子女老人和“失独老人”。
“外国实行得好，不代表在中国就行，北上广行，沈阳也不一定适合。”68岁的沈阳市民郝大爷每日一早都会提着鸟笼去公园里溜达，老伴会在不远处的绿荫下练太极剑，他们退休后住在铁西区的一套70平方米的两居室里，依靠郝大爷每月将近1900元退休金度日，的女儿已在外地成家，经济上也不宽裕。对于自己的晚年生活，郝大爷用“紧紧巴巴”概括，不过对于“以房养老”，郝大爷仍持怀疑态度，并表示“应该不会尝试”。
“如果不得不把的房子卖掉来养老，未免太凄凉，到期后的生活也没有保障。”“不可预计的因素太多，把房子交给银行，我不放心。”“子女不会同意的，况且，这辈子总得留下点什么。”采访中，人们表达着对“以房养老”的不解和疑惑，很多人认为，“以房养老”的适用范围狭窄，难以推行。
如今，无论人们支持还是反对，这种养老模式已经越走越近，能否接受，如何接受，还需要时间去检验。
以房养老，其实不只“倒按揭”一种形式，人们还可以根据自身的情况采取租售换养、以大换小、售后返租等多种方式合理配置房产，改善晚年的生活。记者了解到的几个事例的主人公就有截然不同的选择。
“潮大爷”的出租心得
“我觉得自己就很适合出租或者出售多余房产来养老。”记者在南湖公园遇见了71岁的李大爷，老人精神矍铄，一套太极拳打得神采奕奕。谈起是否会选择以房养老，他爽快地回答早就实践了，不过不是“倒按揭”，而是出租换养。
李大爷曾于2007年在和平区以4000元/平方米购买了一处80平方米的两居室，现在房价已经飞涨到了10000元/平方米，用他的话说，“赚得盆满钵满”。“我和老伴都是挺会享受的人，儿女事业有成，手里的房产比我们还多呢，根本不需要操心。”老两口每个月有3000多元的退休金，不过对于喜欢旅游度假的他们来说，不太够用。
于是，今年初，他们将房子以3000元的价格出租，这样每个月就有6000元左右的收入，生活颇为惬意。“我们也算了一下，这套房子可以卖80万，如果用这笔钱在银行购买养老产品，每个月的能达到5000元，也很可观。”李大爷笑言，现在暂时不会出售，用租金“没事儿跟老伴旅旅游，去趟铁岭，足够了”。
换套小房子换个好生活
“我只有一套房子，抵押给银行的话心里实在没底。”曹女士老伴去世得早，女儿远嫁美国，她自己住在一栋120平方米的三居室里。
如今，还有一年就要退休的曹女士对自己的晚年生活颇为担心，养老金少，又不想去国外跟女儿一起住，所以她想把房子卖掉，换一套小一点的。“房子太大，自己住感觉空落落的，换个50多平方米的足够了。”曹女士已经在铁西区看好了一套50万元的商品房，她为自己算了一笔账，现在的房子能卖130万，买了新房之后，手中还能剩下80万，存入银行或者购买相关的理财产品，每个月能得到四五千元。
细心的曹女士也计算了出租大房子、租入小房子获得差价的养老形式，“我现在的房子每月租金能达到2500元，在铁西租套一居室大概1500元，这样还能剩下1000元。”比较了两种选择，曹女士决定采取出售的方式。
试试“售后返租”怎么样
售后返租也是“以房养老”曾经尝试过的一种方式，老人可以将现有住房出售，再租回原住房，用该笔款项缴纳房租和养老。上海公积金中心曾于2007年试行过该方案。
采访中，唐先生对“售后返租”很感兴趣，“人老了都有恋家情结，在这个房子里度过了最美好的生活，要是卖了，实在舍不得。”
唐先生拥有一处价值100万元的房产，他想知道，如果采取售后返租的形式，自己每月能获得多少钱。对此，记者咨询了中信银行贵宾理财经理侯世易，他表示，按照上海推行的方案，以20年租期、月租金4000元、6.55%的年利率计算，唐先生平均每月可以得到3485元用以养老，还是比较可观的。“这种方式适合不需要儿女继承房产的老人，如果是我的话，还得跟儿女商量后才能做决定。”唐先生如是说。
“倒按揭”的富裕老年生活
孟晓苏提出的“以房养老”，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权。
今年56岁的刘先生在沈阳中街做服装生意，对于将在明年推出的“以房养老”，他表示支持。“我没有缴纳养老金，目前有两套住房，其中一套价值100万左右，我觉得自己可以尝试一下以房养老。”
对于刘先生的情况，侯经理表示，按照中信银行已经推行的方案，养老人本人须年满55岁，贷款金额不超过所抵押房产评估价值的60%，贷款年限为十年，以60万贷款金额、6.55%的年利率计算，刘先生每月可以从银行拿到6800元。
侯经理说，“倒按揭”的需求客户都是60岁以上、正式退休后没有经济来源的老人。
辩观点：支持or反对，网友有话说
正方
北京张劲松：以房养老是解决支付问题的一个途径，不是全部，引发争议是很奇怪的事。我们需要尝试各种有利于养老服务体系建设的方式。
宋坚：刚才电视台采访即将试行以房养老，本人坚决支持。作为养老金的辅助，以房养老很有必要。尤其面对中国企业养老金太低，入不敷出，以房养老可以改善老人的养老待遇。至于传统将房给子女，本来就不一定合理，尤其老人自己养老金就不够的前提下。对于老人而言还是多考虑自己的退休资金来源，慎重选择为好。
反方
李骁：成当然能成，但就如上海试水以房养老多年仅有数例一样，倒按揭形式的以房养老模式在中国阻力大，适合范围窄，效果不会很好。
王博士的精神家园：只有不到3%家庭参加的以房养老，不应成为主流养老方式，有些专家一看到老百姓房产了，就开始打老百姓财产的主意。
中立
朝阳子先生：其实不是反对以房养老，而是不满社会养老保障责任的缺失不靠谱和不公。
磁山颐生苑国际老年公寓：受中国传统思想和实际国情影响，“以房养老”只能是作为一种因人而异的更多的选择，中国的老龄人口比重越来越大，中国的城镇化发展过快，独居老人数量也加速递增，探索一条切合中国实际的养老之路已势在必行。
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