[摘要] 编者按：近日在北京召开的座谈会上，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行共同研究差别化房贷政策，四大行将“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内，部分商业银行也传出房贷松绑的信号。在全国银行放松首套房贷利率的趋势下，沈阳部分外资银行首套房贷款利率也出现松动，首套房贷利率上浮降至5%。
编者按：近日在北京召开的座谈会上，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行共同研究差别化房贷政策，四大行将“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内，部分商业银行也传出房贷松绑的信号。在银行放松首套房贷利率的趋势下，沈阳部分外资银行首套房贷款利率也出现松动，首套房贷利率上浮降至5%。银行房贷信号的频现，不知能否在即将到来的暖春为楼市也带来春暖花开？而对于刚需置业而言，首套房贷利率的放松则为他们带来了良好的置业机遇。
四大银行率先松绑 首套房贷利率重现打折优惠
（来源：辽宁日报）四大行共同提出，将切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理权衡定价，在基准利率的基础上根据风险原则合理定价首套房贷利率，但首套房首付比例仍然执行30%的标准。
业内人士预计，由于四大行的示范效应，中小银行会进行房贷政策调整。“随着未来流动性宽松格局进一步确立，首套房贷8.5折优惠利率将重现市场。 ”
看点
在严守风险定价原则基础上，目前多家银行首套房贷利率下调至基准利率以内。“随着工农中建四大行座谈会精神传达，首套房贷利率会出现新一轮调整。 ”业内人士3月4日表示，目前多家银行已对首套房贷优质客户给予利率优惠，“按风险情况不同，中国银行、华夏银行首套房贷利率可在基准利率基础上打9折，农业银行首套房贷利率可打 9.5折。”同时，四大行的示范效应将使中小银行跟随定价。
首套房贷利率调至基准以内
据《中国证券报》报道，消息人士透露，近日在北京召开的座谈会上，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行共同研究差别化房贷政策，四大行将“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。
会上，四大行共同提出，将切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理权衡定价，在基准利率的基础上根据风险原则合理定价首套房贷利率，但首套房首付比例仍然执行30%的标准。此外，还将提高住房贷款审批效率。
观察人士表示，由于年底银行信贷额度紧张等因素，去年部分银行将首套房贷利率上浮5%至10%，导致首套房购房成本大增。
“当时多家银行发文明确，首套房贷利率执行标准不得低于同期限基准利率。 ”该人士介绍，有一段时间，首套房贷优惠利率基本绝迹。不过，从今年1月开始，建设银行、深圳发展银行等多家银行陆续开始将首套房贷利率下调。
某股份制银行人士表示，现在银行对房贷申请基本上是 “一事一议”。按客户资信等级、风险能力，甚至所在地区房地产风险状况等方面进行评估，最后进行利率定价。政协委员、中国工商银行行长杨凯生3日表示，工商银行给客户的利率是根据风险定价的。
业内人士预计，由于四大行的示范效应，中小银行会进行房贷政策调整。“随着未来流动性宽松格局进一步确立，首套房贷8.5折优惠利率将重现市场。 ”
对购房者能否申请到7折优惠利率，据权威人士透露，目前监管部门房贷政策未调整，仍是首套房贷利率不得低于8.5折，首付成数不得低于30%。 “这一红线暂未松动。 ”
但是政协委员、江苏省政府参事室主任宋林飞，以及政协常委、大连万达集团董事长王健林等多位委员在提案中呼吁，应对首次置业和首次改善型置业房贷恢复7折优惠利率。
房贷再成银行“香饽饽”
据一位参加座谈会的人士透露，其实，各银行一直都在执行差别化房贷利率政策，分行可根据资金额度情况和地区房地产风险状况适当调整房贷利率。
但去年底，由于银行整体信贷额度异常紧张，挤出来的额度都用于优先支持企业客户。
这位人士说：“由于银行对企业客户议价空间更大，一般企业贷款可在基准利率基础上上浮15%以上，甚至中小企业贷款可上浮30%至40%。从财务效益上考虑，同样一笔100万元的贷款，在不出风险的前提下，银行当然更愿意投向企业客户。 ”
今年流动性紧张情况正得到缓解。某银行人士表示，随着央行第二次下调存款准备金率，增加银行可贷资金，市场资金价格下滑必然导致利率走低。
某银行业人士认为，从今年前两个月银行信贷投放低于市场预期这种现象可以看出，随着经济增速下行风险加大，企业信贷需求在同步回落。“银行信贷资金无法与安全而效益高的项目进行有效对接。 ”
尤其是去年四季度不良贷款环比增加，银行担心信贷风险进一步增加。一方面，银行主动调整信贷结构，在压缩和退出部分地方融资平台贷款、房地产开发贷款和“两高”项目贷款；另一方面，银行对企业信贷审批更趋严格。 “此时，房贷业务这一传统的低风险业务再次成为‘香饽饽’。”
（来源：时代商报）继上周四大国有银行确定首套房贷利率将不高于基准利率后，记者调查发现，部分商业银行在实际操作中早已给出了更为诱人的优惠政策，即在基准利率的基础上再打9.5折甚至9折。
四大行首套利率已回调
上周媒体披露，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行共同研究差别化房贷政策，其中提到“切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理权衡定价，在基准利率之内根据风险原则合理定价”。这意味着，四大行首套房贷利率将不高于基准利率。
2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍，首套房的购房成本也大大增加。但从今年年初以来，随着银行信贷额度的增加，银行房贷政策发生微妙变化。除了四大国有银行，记者从部分股份制和外资银行获悉，这些银行均表示可在基准利率基础上再打9.5折甚至9折。不过，部分申请者也可能会因为资信状况进行一定的上浮。
部分银行可打折
近日，央行曾要求商业银行“继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求”。
在此背景下，某国有银行个贷部相关人士告诉记者，他们大多数房贷业务仍实行基准利率，但经银行认定的优质客户，例如存款在50万元以上的VIP客户能享受9-9.5折优惠。“首套房对定向人群优惠贷款利率，主要背景仍然是央行要求银行满足首套购房者的需求”。
记者还从花旗银行获悉，该行房贷利率以国家规定为准，如果是特别优质的客户，还款能力强，并且在该行有一定的存款，有希望申请到首套房贷利率9折优惠。汇丰银行也表示，客户只要没有记录，有大公司工作背景且有稳定收入，利率可以有5%的优惠。
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百万房贷9折可少付息10万
就目前多家银行的房贷政策来说，首套首付三成、利率基准，以贷款100万元20年还清为例，如果是执行基准利率，月供为7783元，总利息867927元，而如果能打9折，月供则减少为7364.76元，总利息更是减少100385元为767542元。
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春节过后，北京、南京等地陆续传出了房贷放松的消息，消息称房贷“从基准利率到上浮10%不等”，在首套房利率悄然下调的同时，房贷发放的速度也全面提速。
近日沈阳部分外资银行首套房贷款利率出现松动，首套房贷利率上浮降至5%。虽然，工、建、农、中四大国有银行的首套房利率依然为上浮10%，但有银行首套房审核时限却缩短到一周，最快两三天就能发放贷款。
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（来源：沈阳晚报）记者咨询了沈城多家银行，均得到答复：尚未接到总行调整首套房利率的通知。而如果首套房贷款利率真能回归到基准利率的话，对购房者而言，相比于之前的1.1倍及1.05倍利率，无论是月供还是总利息方面，还款压力都会相应减少。
2月24日，央行下调存款准备金0.5个百分点，在本次下调后，大型金融机构存款准备金率下调为20.5%。在此次存款准备金率上调之前，央行就曾提出要满足首次购房家庭的贷款需求，使购房者更加期待首套房贷利率进一步宽松。
虽然，沈阳首套房贷利率尚未变化， 但对于购房者来说，银行房贷的时间大大缩减。“我朋友去年申请的房贷，等了半年才放款，而年后我咨询房贷的时间，银行直言手续齐全，20万元贷款一周就能审批下来。”准备购置婚房的孙先生告诉记者，他看上的楼盘有4、5家银行可以申请贷款，前两天打了一圈电话，虽然利率还是上浮10%，但放款速度明显提速。
当记者告诉他首套利率有望回归到基准利率时，他显得很兴奋，“这比房地产公司送的物业费要实在得多，如果真能那样，一下就能省下一半的装修费！”
算账：20年50万房贷少付利息5.1万
对于首次购房者而言，利率下调意味着还款压力的减小。就目前多家银行的房贷政策来说，首套首付3成、利率基准。以贷款50万20年还清为例，如果利率上浮10%，月供为4104.74元，总利息为485138.28元，而如果执行基准利率，月供为3891.52元，总利息433963.65元，月供则减少213.22元，总利息更是减少了51174.63元。
在皇姑区一楼盘看房的王小姐表示，首套房回归基准利率，虽然不能和几年前利率七折优惠的条件比，但对于刚需一族而言，能回归到基准利率，是个利好消息。
目前状况下，不少开发商为快速回笼资金，新盘价格战在所难免。一些开发商有的推出送万元物业费，有的直接打折，还有的干脆花高价回购旧房。崇山路一家房地产企业就给出，二环内每平方米8000元的回购高价。
这些对于刚性需求购房者而言，在利率明朗的政策下，今年上半年或将是购房置业的好时机。
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（来源：沈阳日报）首套房贷利率调整成购房者关注热点，业内认为，房贷松动不代表调控放松，但年初银行资金充裕房贷相对宽松会促进消费，开发商也将推优惠房源上市拉动市场——
房价的过快增长引起了很多人的担忧和不满，为此，国家专门出台了一系列调控政策，面对持续高温的中国房地产市场，人们默默地期待调控作用的显现。2012年春节期间，在楼市“寒冬”的形势下，多地首套房信贷利率却悄然发生了变化。
由于银根紧缩，去年下半年以来，多家银行的首套房贷利率均是高出基准利率5%-10%左右。但是龙年春节之后，随着年初资金的充裕，多数银行将首套房贷利率悄然降回了基准利率之间。在北京、上海、广东等地，部分股份制银行、外资银行甚至再次推出了首套房的信贷优惠政策。房贷的松动是否真的意味着调控放松呢？
购房者观望“信贷利率”变化
在国家坚持房地产调控政策不动摇的情况下，多地首套房信贷利率发生变化，让更多人以为，首套房信贷放松就是意味着调控放松。当然也有人认为，首套房贷回归基准利率，那么过一段时间，是不是还能加大下降力度呢？他们依然持有观望的态度。
日前，记者走访了沈阳建行、工商银行、盛京银行等几家中资银行，得到的结果是房贷政策与春节前基本相同。今年准备结婚的张小姐春节前就一直在看房，但是由于他们小两口都刚参加工作不久，手里也没什么钱，要买房肯定是要贷款的，但是贷款利率太高，房地产市场在调控，他们也一直在观望，没敢轻易下手。
张小姐说：“我有朋友在格林常青藤住，说这里的房子产品品质不错，户型不太大，离我们俩单位也相对较近，交通也挺方便。最近多地首套房信贷回归基准利率，这对我们这样的刚需购房者来说也是个机会。”
“我们还是再等等，国家正加大房价调控力度，我们还是期待2012年房价可以下调，我买房想买万科、金地、恒大、保利、中海这类大品牌开发商的产品，楼盘质量有保障。可是大品牌的房子通常价格较高，如果能降价就好，我想给儿子买个婚房，所以还想再等等。”想为儿子买婚房的孙先生如是说。
“刚需”是楼市消费主力
有业内专家表示，房贷利率的变化是有季节性的，由于去年年底存准的下调，使得银行有了放松首套房贷的“本钱”，年初宽松的信贷环境为首套房贷的放松制造了条件。
房贷利率的升降并不能代表调控程度的松紧，但是对于想申购首套房贷款的“刚需”购房者来说，年初购房，银行往往会推出更多的信贷优惠政策，并且楼市寒冬开发商或将推出一些优惠政策和房源拉动市场回暖，因此，年初购房会相对划算一些，对于刚需购房者来说春节也许会出现一次置业良机。
严厉的房产调控政策，在一定程度上限制了投资、投机性的需求，但房地产整体调控的同时，也“误伤了”一部分刚需购房者。无论房地产市场如何变化，“刚需族”都是楼市最强大的“置业力量”。
在调控的脚步越来越紧凑的情况下，一些炒房团、投资者几乎无法入市，与之前楼市较高的相比，越来越多的投资者从房产中撤出。日前，记者从沈阳某地产公司了解到，目前房地产市场刚性需求的比例仍比较大。这主要包括首次置业人群、青年置业人群、婚房主力人群、异地创业人群、保障性住房和改善性住房人群的有刚性需求的购房群体，他们才是楼市购买力最真实的群体。
近日，记者走访了沈阳几家楼盘，经售楼员介绍，前来看房的多数是首次置业者和计划购买婚房的“刚需族”，这其中“80后”所占比例。这部分人对房子有着强烈的需要，对房价的升降有着理性的判断能力，对开发商的优惠活动有着理性的分析能力，他们对房子的品质却一直保持着高标准、高要求，他们不会人云亦云，追涨杀跌，而是会在适当的时机出手购房。
业内人士认为，目前市场上对房子的刚性需求仍比较大，买房子对“刚需族”来说是生活必须品。只要时机合适，有好的房源，他们就会适时出手。
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